Comment choisir la meilleure assurance cyber pour votre entreprise ?

Qu’est-ce qu’une assurance cyber et pourquoi est-elle indispensable ?

Dans un environnement de plus en plus connecté, les menaces informatiques peuvent causer des dommages considérables à la fois sur le plan financier et sur la réputation d'une entreprise. Une assurance cyber offre une réponse adaptée aux entreprises pour minimiser les conséquences d'une attaque numérique et pour protéger leurs données.

Cette assurance peut inclure une large gamme de garanties et de services pour couvrir différents types de risques, notamment :

• Les attaques par ransomware : Lorsque les cybercriminels bloquent vos systèmes et exigent une rançon.
• Le vol de données : Couvre la perte ou le vol de données sensibles telles que des informations personnelles, financières ou stratégiques.
• Le phishing et le piratage informatique : L'assurance prend en charge les pertes financières résultant de fraudes par e-mail ou accès non autorisés aux systèmes.
• Les attaques par déni de service (DDoS) : La couverture protège contre les perturbations importantes des services en ligne de votre entreprise.

En cas de fuite de données, qu’elles soient sensibles ou non, les conséquences peuvent être lourdes pour l’entreprise. En plus du préjudice pour les clients ou partenaires, des sanctions administratives peuvent être prononcées par la CNIL, notamment en cas de non-respect au RGPD. Ces amendes peuvent atteindre plusieurs millions d’euros selon la gravité du manquement.

Une bonne assurance cybersécurité permet également de bénéficier d'un accompagnement en cas de crise, incluant la restauration des systèmes informatiques, la communication de crise, l’assistance juridique et la gestion des relations avec les autorités comme la CNIL.

L'objectif est double : offrir une protection financière en cas d’incident informatique lié à une cyberattaque et fournir un soutien opérationnel pour réagir rapidement et limiter les impacts sur l’activité. C’est une composante stratégique de votre dispositif de gestion des risques .

6 critères clés pour choisir la bonne assurance cyber

1 - L'étendue de la couverture

Toutes les assurances cyber ne couvrent pas les mêmes risques. Avant de souscrire, vérifiez si votre contrat inclut :

• Les types de cyberattaques prises en charge (ransomware, phishing, déni de service (DDoS), vol de données, blocage du système d’information, erreurs humaines, etc).
• Les fraudes et ingénierie sociale induites par une intrusion dans les systèmes d’informations.
• La prise en charge du télétravail et des connexions à distance.
• La récupération des données et les frais de remise en service des systèmes.
• L'indemnisation des pertes d’exploitation en cas d’interruption d’activité.
• La responsabilité civile en cas de fuite de données clients et des risques juridiques associés.
• Le moment du déclenchement de la garantie (l’assurance cyber s’active-t-elle à la date de l’attaque ou à la date de sa découverte ?).

Bon à savoir : certaines assurances excluent les attaques dues à un défaut de mise à jour ou à une négligence.

2 - L'accompagnement et l'assistance en cas d’attaque 

Souscrire à une assurance cyber ne se limite pas à obtenir un remboursement des pertes financières. C’est aussi bénéficier d’un accompagnement complet en cas d’incident, afin de réagir vite et efficacement face à une attaque informatique.

Un des piliers de cet accompagnement est la mise à disposition d’un service de réponse à incident. Il s’agit d’un dispositif mobilisable immédiatement, souvent 24h/24 et 7j/7, pour vous aider à :

• Identifier rapidement l’origine de l’attaque.
• Contenir la propagation dans votre système informatique.
• Restaurer vos données et remettre en service vos équipements dans les meilleurs délais.
• Limiter les impacts opérationnels et financiers sur votre activité.

Ce service est généralement assuré par des experts en cybersécurité, en lien direct avec votre entreprise dès la détection du sinistre. Leur intervention rapide est cruciale pour réduire le temps d’inactivité, protéger vos données sensibles et éviter l’aggravation des conséquences.

Dans cette vidéo, découvrez la réponse à incident chez notre partenaire Stoïk. 

L’assurance peut également inclure :

• Une assistance juridique pour vous aider à gérer les obligations réglementaires (notamment auprès de la CNIL en cas de fuite de données).
• Une aide à la communication de crise, afin de rassurer vos clients, partenaires et collaborateurs.
• Des conseils en gestion de rançon si votre entreprise est victime d’un ransomware.

En cas de cyberattaque, c’est souvent la réactivité qui fait la différence. Un bon contrat d’assurance cyber inclut donc un service de réponse à incident robuste, capable de vous accompagner dès les premières minutes d’un sinistre.

3 – La prise en charge des pertes financières

Les conséquences économiques d’une cyberattaque peuvent être lourdes. Assurez-vous que votre contrat couvre :

• Les pertes de chiffre d’affaires liées à l’interruption d’activité.
• Les coûts de restauration des systèmes et des données.
• Les frais de gestion de crise et de communication.

4 - Les exclusions et obligations du contrat

Certaines assurances cyber imposent des conditions avant d’activer la couverture. Il est important de vérifier :

• Les exclusions de garantie (absence de mises à jour, négligence dans les mesures de sécurité...).
• Les mesures préventives exigées (formation des employés, audits réguliers, sauvegardes des données, antivirus...).

5 - Les coûts et franchises

Le tarif d’une assurance cyber dépend de plusieurs facteurs :

• Votre secteur d’activité et la taille de votre entreprise.
• Le niveau de couverture choisi.
• Le montant des franchises et des plafonds d’indemnisation.

6 – La compatibilité de l’assurance cyber avec vos solutions de cybersécurité

Avant de souscrire, vérifiez si votre entreprise respecte les prérequis imposés par l’assureur :

• Antivirus et pare-feu à jour.
• Sauvegardes régulières des données.
• Respect des normes de cybersécurité.

Ne laissez pas votre entreprise sans protection

Dans un environnement où les cyberattaques sont de plus en plus sophistiquées, une assurance cyber adaptée est un véritable bouclier pour votre entreprise. Elle ne remplace pas les mesures de cybersécurité, mais elle vous permet de limiter les pertes, d’assurer la continuité de votre activité et de bénéficier d’un accompagnement essentiel en cas d’incident.

Ne prenez pas de risques : BNP Paribas s’est associée à Stoïk, le premier acteur français de l'assurance spécialisé sur le risque cyber à destination des PME et ETI en Europe, pour aider les entreprises à se protéger et à réduire leur exposition au risque cyber. 

Les bonnes questions à se poser avant de souscrire à une assurance cyber

• Mon entreprise est-elle suffisamment protégée contre les cyberattaques ?
• Mon entreprise est-elle éligible et mon secteur d’activité est-il couvert par l’assurance cyber ?
• Quels sont les risques et les types de cyberattaques pris en charge par le contrat d’assurance cyber ?
• Ai-je mis en place les mesures de sécurité exigées par l’assureur ?
• Quels sont les niveaux de franchise, les garanties et les plafonds d’indemnisation prévues dans le contrat d’assurance cyber ?
• Les garanties sont-elles adaptées aux risques spécifiques de mon secteur d’activité ?
• Quelle est la couverture proposée en cas de perte de données ou de paralysie des systèmes d’information ?
• Quelles exclusions de garantie sont prévues au contrat ?