Trésorerie : misez sur l'automatisation pour soutenir votre croissance

Pourquoi l’automatisation de la trésorerie devient un levier de compétitivité pour les PME et ETI ? 

Dans les entreprises en croissance, la gestion de trésorerie est bien plus qu’une simple surveillance des entrées et sorties d’argent. Elle constitue une fonction stratégique, au carrefour de la direction financière, du pilotage opérationnel et des relations avec les partenaires bancaires. Pourtant, de nombreuses PME et ETI peinent encore à anticiper leurs flux à court terme. Selon une étude récente*, près de 42 % des directeurs financiers estiment manquer de données fiables pour piloter leur trésorerie de manière proactive. 

Cette absence de visibilité n’est pas sans conséquences. Elle peut retarder un besoin de financement, compromettre une opportunité d’investissement ou, dans les cas extrêmes, conduire à une rupture de paiement. À l’inverse, une trésorerie maîtrisée permet d’arbitrer plus sereinement entre différents scénarios : contracter un crédit, placer un excédent de liquidités ou étaler des décaissements. 

C’est là qu’intervient l’automatisation, non comme une finalité technologique, mais comme un moyen d’orchestrer des décisions plus réactives, plus cohérentes et mieux documentées. 

Gagner en fiabilité, en réactivité et en lisibilité 

Les enjeux de l’automatisation sont doubles : fiabiliser la donnée, et rendre possible un pilotage en temps réel. Or, dans beaucoup d’entreprises, les informations de trésorerie sont encore fragmentées : entre ERP, fichiers Excel, outils comptables et portails bancaires, il devient difficile de disposer d’une vue consolidée à l’instant T. 

Automatiser, c’est d’abord rassembler. Centraliser les données issues de différentes entités ou filiales, fiabiliser les prévisions, aligner les échéanciers de paiements et les créances attendues. C’est ensuite agir au bon moment. Car un bon arbitrage financier repose sur une vision claire et actualisée, pas sur des données périmées de plusieurs jours. 

Des solutions numériques adaptées à la complexité des organisations 

Pour de nombreuses PME et ETI, la gestion de trésorerie se heurte à une réalité souvent sous-estimée : la complexité de l’organisation. Multiplicité des comptes bancaires, diversité des entités juridiques, internationalisation croissante ou encore coexistence d’outils non interconnectés… Le pilotage des flux financiers devient un exercice délicat, chronophage et exposé aux erreurs.  

C’est précisément dans ce contexte que les solutions numériques prennent tout leur sens. Le recours à des outils adaptés permet non seulement de fiabiliser la donnée, mais aussi de renforcer la réactivité des équipes financières, de mieux structurer les arbitrages quotidiens et d’envisager la croissance avec plus de sérénité.  

Parmi les solutions phares, la fintech EMAsphere, partenaire de BNP Paribas offre une plateforme de visualisation et d’analyse des données financières. Grâce à une interface intuitive, elle permet aux dirigeants financiers de consolider automatiquement les données issues de plusieurs systèmes comptables ou bancaires, de générer des scénarios prévisionnels, et de suivre en temps réel les indicateurs clés de trésorerie. Une solution particulièrement pertinente pour les entreprises qui souhaitent gagner en fiabilité décisionnelle.   

Autre outil structurant : NetCash plateforme de gestion de trésorerie et de communication bancaire en mode SaaS qui permet à nos clients, grâce aux modules Prévision et Gestion de trésorerie d'analyser en temps réel les besoins de financement ou d'opportunités de placement.  Elle constitue un véritable levier d’optimisation du besoin en fonds de roulement et de sécurisation des opérations.  

Pour les groupes disposant de plusieurs entités, la centralisation des liquidités devient un enjeu majeur. La solution Cash Concentration permet de regrouper automatiquement les soldes bancaires de différentes entités sur un compte principal. Cette solution hautement flexible fournit des vues consolidées, détaillées et personnalisées sur les positions de trésorerie de la structure du cash pool. Les flux commerciaux et les écritures de nivellements sont affichés en temps réel, montrant ainsi le solde de clôture prévisionnel disponible pour un investissement ou un besoin de financement court terme. Les positions peuvent être consolidées dans la devise choisie. 

Enfin, pour les entreprises opérant à l’international, Connexis  est un outil de web banking international qui propose une vision globale de la trésorerie en multidevises et multi-banques. Cette plateforme digitale permet d’initier et de suivre les paiements, d’analyser la liquidité globale de l’entreprise et de gérer les risques liés aux opérations sensibles. C’est un outil de gouvernance financière complet, qui répond aux exigences de transparence, de sécurité et d’efficacité des directions financières les plus exigeantes. 

L’automatisation s’étend également à la détection des anomalies et des fraudes, en s’appuyant sur des algorithmes de scoring, des workflows d’approbation et des systèmes d’alerte en temps réel. Ces fonctionnalités contribuent à renforcer la sécurité des opérations, à un moment où les cyberattaques sont de plus en plus sophistiquées. 

Un impact tangible sur la performance de l’entreprise 

Au-delà des gains opérationnels, c’est bien la qualité des décisions financières qui en sort renforcée. Une entreprise capable de simuler précisément l’impact d’un retard de paiement ou d’un pic d’activité sur ses besoins de trésorerie pourra ajuster ses stratégies de financement avec finesse. 

De même, une gestion automatisée des relances clients ou des décaissements fournisseurs permet d’optimiser le besoin en fonds de roulement, tout en maintenant de bonnes relations commerciales. À la clé : des liquidités disponibles pour financer la croissance, investir dans de nouveaux projets ou faire face à l’imprévu. 

Une démarche à structurer avec méthode 

Automatiser la gestion de trésorerie ne se décrète pas, cela suppose d’identifier les priorités et les points de friction : un manque de visibilité sur la trésorerie prévisionnelle ? Des tableaux Excel qui demandent trop de ressaisie ? Une difficulté à suivre les positions de trésorerie des différentes entités ou à relancer des clients efficacement ?  

En ciblant une problématique précise, il devient plus simple de choisir une solution adaptée, facile à mettre en place et rapidement utile. Les solutions disponibles – comme Mon Tableau de Bord by EMAsphere, NetCash, Cash Concentration ou Connexis, sont agiles, interconnectables et adaptées aux besoins des PME, ETI et multinationales.  

Le vrai enjeu n’est pas d’avoir le bon outil, mais de gagner en confort, en réactivité et en confiance dans les décisions du quotidien. Et souvent, ce sont les premiers gains – une meilleure anticipation, une relance client plus fluide, une vision consolidée - qui permettent d’aller plus loin.  

Conseils pratiques pour implémenter l’automatisation dans votre gestion de trésorerie 

1. Identifiez vos besoins spécifiques : Chaque entreprise a des besoins uniques en fonction de sa taille, de son secteur et de ses priorités. Choisissez des outils qui répondent spécifiquement à ces besoins.
2. Sélectionnez des solutions modulables : Optez pour des logiciels agiles qui évoluent avec votre entreprise. Ces outils doivent être capables de s’adapter à la croissance de votre entreprise.
3. Formez vos équipes : L’automatisation n'est efficace que si elle est correctement utilisée. Assurez-vous que vos équipes sont formées pour tirer pleinement parti des nouveaux outils.
4. Mesurez et ajustez en continu : Définissez des indicateurs clés de performance (KPIs) pour suivre l’impact de l’automatisation sur la gestion de la trésorerie et ajustez vos outils et processus en fonction des résultats.

*Source : DAF Mag, "Trésorerie : LA priorité stratégique pour les entreprises en 2025”, 15 janvier 2025.