Se développer à l'international

<section class="key-steps"><div class="key-step"><span class="key-step-title"><strong>Financez le cycle d’exploitation de votre contrat à l’international</strong></span><div class="key-step-description"><p style="text-align:justify;">Vous négociez un contrat à l’export et le financement du cycle d’exploitation est un sujet clé pour finaliser vos discussions. &nbsp;Pour démarrer, il vous faudra engager des dépenses (études préalables à la réalisation du contrat, achat de matières premières, frais d’exploitation) avant de toucher les premiers règlements. Différentes solutions peuvent être étudiées pour réduire ces décalages de trésorerie et/ou les financer&nbsp;:</p><ul><li style="text-align:justify;">Négocier un acompte auprès de votre client, qui peut être couplé à une garantie de restitution d’acompte pour le conforter ;</li><li style="text-align:justify;">Négocier des délais de paiements plus importants vis-à-vis des fournisseurs en s’appuyant sur des solutions bancaires qui les sécurisent : le paiement par un crédit documentaire import pour un fournisseur étranger, l’émission d’une garantie de paiement ;</li><li style="text-align:justify;">Financer les décalages de trésorerie entre les délais de paiements accordés par vos fournisseurs et les délais de règlement octroyés à vos clients au travers d’un préfinancement export, une avance en devises ;</li><li style="text-align:justify;">Financer les délais de règlement octroyés à vos clients, en négociant votre crédit documentaire (qui aurait été choisi comme mode de règlement), en mobilisant vos créances.</li></ul></div></div><div class="key-step"><span class="key-step-title"><strong>Sécurisez vos acquisitions à l’international</strong></span><div class="key-step-description"><p>Il existe plusieurs solutions :&nbsp;</p><ul><li>En amont de l’opération d’acquisition, garantissez-vous contre une hausse des taux ou une variation de taux de change par le biais d’une couverture offrant la souplesse nécessaire. A noter, si l’acquisition ne se réalise pas, l’acheteur porte le risque de débouclement de la couverture ;</li><li>Le deal contingent est une solution de couverture qui permet de se garantir un cours de couverture sur un calendrier donné tout en se laissant la possibilité d’annuler cette dernière si certaines conditions prédéfinies sont réunies. La contingence n’a donc de sens que si l’acquisition est soumise à des conditions préalables de réalisation (ex&nbsp;: accord des actionnaires, accord des autorités de régulation…) ;</li><li>En effet, une acquisition dont l’ensemble des conditions ont été levées ne présente plus de risque de closing mais de timing de décaissement, par conséquent on s’orientera plus vers des solutions classiques de couverture.</li></ul></div></div></section>

Vous ouvrir à l’international génère des besoins spécifiques de financement. Des solutions existent tant pour financer votre cycle d’exploitation.

Anticiper des besoins de financements à l'international

Anticiper des besoins de financements 

<section class="key-steps"><div class="key-step"><span class="key-step-title"><strong>Assurez la qualité des ordres de virement</strong>&nbsp;</span><div class="key-step-description"><p style="margin-left:-10px;text-align:justify;">Pour émettre un virement international, le donneur d’ordre précise à sa banque les coordonnées bancaires complètes du bénéficiaire : numéro de compte (IBAN ou BBAN, selon le pays) et l’identifiant de sa banque (code BIC ou SWIFT ou code clearing, selon le pays). C’est par le réseau de télécommunication SWIFT que la banque du donneur d’ordre informera celle du bénéficiaire qu’un virement est réalisé en sa faveur.&nbsp;</p><p style="margin-left:-10px;text-align:justify;">Ces références figurent sur l’ordre de virement, qui spécifie aussi la répartition des frais : frais d’émission et d’encaissement, voire des frais de “correspondant” (banque située dans un pays traitant la devise de transfert).&nbsp;</p><p style="margin-left:-10px;text-align:justify;">Autre élément à préciser sur l’ordre : la devise. En fonction de celle-ci, mais aussi des pays d’émission et de destination, l’émetteur doit ajouter certaines informations et codes. Pour en prendre connaissance, consulter notre <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://cashmanagement.bnpparibas.com/fr/currency-guide"><u>Currency Guide</u></a>.</p></div></div><div class="key-step"><span class="key-step-title"><strong>Vérifiez la bonne gestion des devises</strong>&nbsp;</span><div class="key-step-description"><p>Pour réaliser des transactions dans différentes devises, disposer d’un compte multidevise peut être intéressant. Il s’agit d’un compte en euros, complété de comptes dans d’autres devises. L’utilisateur peut ainsi transférer de l’argent entre ces comptes, avec des frais de conversion réduits.</p></div></div><div class="key-step"><span class="key-step-title"><strong>Evaluez les délais et la traçabilité&nbsp;</strong>&nbsp;</span><div class="key-step-description"><p>Le délai de réception d’un virement international varie selon les banques, le caractère d’urgence du virement et les devises. Des outils en ligne développés par les banques permettent à l’émetteur d’un virement de suivre en temps réel l’avancement de chaque transaction. Ils garantissent une protection forte des données sensibles et renforcent la confiance entre l’émetteur et le bénéficiaire du virement.&nbsp;&nbsp;</p><p>Un service d’alertes par e-mail peut compléter l’outil de suivi.</p></div></div><div class="key-step"><span class="key-step-title"><strong>Vérifiez la sécurité&nbsp;</strong>&nbsp;</span><div class="key-step-description"><p>Si le réseau SWIFT sécurise les informations échangées entre banques, l’entreprise a intérêt à se prémunir contre le risque de fraude, comme celle au faux fournisseur. Pour réduire ce risque, il appartient à l’entreprise de mettre en œuvre un contrôle interne (validation des ordres par plusieurs collaborateurs), lui-même renforcé par un dispositif de vérification automatique, avec alertes, que certaines banques proposent.</p></div></div></section>

L’essentiel à connaitre sur le virement international. 

Jean-Yves Dodane

Responsable développement international Factor

AFFACTURAGE