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Affacturage : solution efficace pour financer et sécuriser le poste clients

19/05/2021

Que le business soit au beau fixe ou non, l’affacturage présente de nombreux avantages pour les entreprises. Il permet de préserver sa trésorerie mais aussi de se prémunir contre les impayés. Zoom sur la première source de financement court terme en France.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L’affacturage est un moyen de financement simple et efficace qui facilite le crédit inter-entreprises.

Le concept ? L’entreprise cède ses factures, émises auprès de son client, à un factor qui met à disposition le financement dans la journée.

L’affacturage regroupe 3 principaux services :

 

  • Le financement des factures cédées ;
  • La garantie contre les risques d’insolvabilité des débiteurs ;
  • La prise en charge de la relance, du recouvrement et des encaissements par le factor.
  •  

    Le saviez- vous ?

    L’affacturage est la première technique de financement court terme des entreprises, devant le découvert bancaire. 33 000 entreprises ont recours à l’affacturage en France.

    BNP Paribas Factor est le leader du marché de l’affacturage en Europe, présent en direct dans 17 pays.

    L’affacturage, allié de toutes les entreprises en B to B

    Tant sur le marché domestique qu’à l’export, l’affacturage s’adresse aux entreprises travaillant en B to B, de toutes tailles, de tous secteurs d’activité et ce, quel que soit leur stade de développement. « Nous proposons une palette de solutions adaptées aux besoins de chaque typologie d’entreprises, précise Sarah Roussel, directrice générale de BNP Paribas Factor. Cette solution s’est largement démocratisée au fil des ans. Pour donner un ordre d’idées, le volume des créances cédées a quasiment triplé ces 10 dernières années. »

     

    « L’affacturage est un outil qui existe depuis de nombreuses années mais qui s’est beaucoup modernisé, complète Éric Turbot, directeur général délégué au commerce de BNP Paribas Factor. Le processus est aujourd’hui quasiment entièrement dématérialisé. »

    Témoignage Olivier Granger, dirigeant de Trax Distribution

     

    « L’affacturage n’est pas une solution réservée aux entreprises en difficulté. Au contraire, il est fort utile pour accompagner et sécuriser la croissance. Notre croissance à 2 chiffres est gourmande en cash et entraîne automatiquement une hausse du BFR. Or, grâce à l’affacturage, je facture le matin, j’ai les fonds l’après-midi ! Durant le confinement, l’affacturage était notre seul moyen de générer du cash. Nous avons cédé un grand nombre de factures et BNP Paribas Factor nous informait régulièrement des fonds disponibles. Cela nous permettait de payer nos fournisseurs aux échéances convenues et de préserver notre qualité de crédit vis-à-vis des assureurs crédit. Aujourd’hui, j’ai 15 M€ de lignes chez BNP Paribas Factor. Impossible
    d’obtenir des facilités ou concours bancaires de ce niveau au regard de nos fonds propres et de notre CA ! En résumé, l’affacturage est une solution qui permet de rester concentré sur le business. »

    Le processus est quasiment 100% dématérialisé

    Atout 1 : un financement court terme pour préserver la trésorerie

    L’affacturage est une solution qui permet aux entreprises d’optimiser leur BFR (besoin en fonds de roulement).

     

    « L’enjeu est fondamental, notamment en temps de crise, souligne Sarah Roussel. Depuis la reprise d’activité, le BFR des entreprises augmente naturellement. Si bien que certains experts prédisent que le BFR, en équivalent jour de chiffre d’affaires, va croître de 5 jours en 2020 au niveau mondial. »

    Trois raisons à cette situation :

    - Le BFR augmente mécaniquement dans un cycle de reprise ou de croissance.
    - Les stocks des entreprises sont en hausse.
    - Les délais de paiement s’allongent du fait de la crise.

     

    « Ces délais de paiement vont peser sur la trésorerie et, s’ils se transformaient en impayés, ils seraient amenés à peser sur le résultat de l’entreprise, précise Sarah Roussel. Il est donc nécessaire et stratégique de prendre les devants pour sécuriser sa relation client / fournisseur, sa trésorerie et sa performance financière. L’affacturage est une solution particulièrement adaptée à la situation et aux enjeux. »

     

    Éric Turbot ajoute : « concrètement, avec l’affacturage, l’entreprise va gagner de 60 jours de trésorerie par rapport à la date d’échéance de la facture. »

    Nouveautés !

     

    Le champ d’action des factors s’élargit ! Depuis le 8 septembre 2020, une entreprise peut recourir à l’affacturage pour financer les bons de commande acceptés de manière ferme et irrévocable par son client. Gain de trésorerie complémentaire en moyenne : 45 jours !

     

    BNP Paribas Factor a développé par ailleurs une solution qui permet aux entreprises de demander le paiement anticipé de leur crédit d’impôt recherche afin de financer leur relance. Gain de trésorerie : 6 à 8 mois !

    La trésorerie, enjeu fondamental en temps de crise

    Atout 2 : le factor supporte le risque de défaillance du débiteur

    Grâce au couple assurance-crédit / affacturage, l’entreprise est garantie contre le risque d’impayés. Cette assurance-crédit peut être incluse dans l’offre packagée du factor ou contractée directement auprès d’un prestataire spécifique.

     

    « La garantie contre les impayés prend bien sûr tout son sens en période de crise et de hausse du risque des défauts de paiement », reconnaît Éric Turbot.

     

     

     

    Olivier Granger,
    Dirigeant de Trax Distribution

    « L’affacturage apporte une sécurité supplémentaire pour mon entreprise car elle est couverte en cas de défaillance de l’un des clients. Auparavant, l’entreprise était assurée auprès d’un grand assureur de la place mais, au vu de la compétitivité tarifaire de l’offre de BNP Paribas Factor, j’ai dorénavant un interlocuteur unique pour l’affacturage et l’assurance-crédit. »

    Atout 3 : externaliser le recouvrement pour libérer du temps

    Le factor peut proposer une offre packagée complète comprenant la relance des clients, le recouvrement des factures et la gestion des encaissements.

     

    « L’externalisation de la gestion du poste clients libère du temps aux équipes, permet un gain d’efficacité et de conserver une relation sereine avec ses clients, liste Éric Turbot. Car, relancer un client n’est pas toujours aisé et peut dégrader la relation commerciale. »