Échange de taux d’intérêt pour les entrepreneurs

Vous avez souscrit un prêt à taux variable et vous souhaitez avoir une parfaite visibilité sur les charges financières à venir et obtenir un taux déterminé pour votre financement. Avec le FACILISWAP de BNP Paribas, vous échangez vos paiements d’intérêts sur taux variable contre un taux fixe.

Cette solution m’intéresse

Caractéristiques

Principe du Faciliswap

Le FACILISWAP est un contrat d’échange d'intérêts de nature différente (variable contre fixe), dans une même devise, et selon un échéancier prédéterminé.

Aucune transaction n’est effectuée sur le capital : sont uniquement échangés les flux d’intérêts.

Ce contrat de couverture est indépendant de votre contrat de prêt. En souscrivant FACILISWAP auprès de BNP Paribas, vous évitez ainsi la renégociation ou le remboursement anticipé auprès de la banque qui vous a accordé le prêt à couvrir.

Faciliswap : la couverture de taux qui répond à vos besoins

Conditions d’utilisation du Faciliswap

Paramètres définis dès la mise en place du contrat :

Le taux de référence,
le taux fixe,
l’échéancier des versements.

Les autres caractéristiques du FACILISWAP :

montant : de 100 K€ à 5 000 000 euros ;
durée : minimum 1 an, maximum de 7 ans ;
paiement de prime : non ;
taux de référence (index variable) : EURIBOR 1 ou 3 mois ;

À chaque constat mensuel ou trimestriel du taux monétaire, qui correspond à la fréquence du paiement de vos intérêts, vous payez à BNP Paribas le taux fixe prédéfini sur le nominal restant dû et BNP Paribas vous règle l’index sur ce même nominal.

Points d’attention

L’emprunteur ne bénéficie pas d’une baisse des taux.

Quel que soit le cas de figure, vous n’aurez aucune prime à payer.

Avantages

Gestion optimisée de votre endettement

Avec le FACILISWAP, vous pouvez vous prémunir contre une hausse des taux d’intérêt.
Quel que soit le cas de figure, vous n’aurez aucune prime à payer.

Diffère possible jusqu’a 1 an

Vous pouvez différer le démarrage de la couverture durant 1 an, à condition de ne pas dépasser une durée globale de remboursement de 7 ans.

Exemple

Opération a couvrir

Le 10 novembre de l’année N, vous avez souscrit un prêt sur 5 ans à taux variable (indexé sur l'EURIBOR 3 mois).
L’année suivante, anticipant une hausse de taux, vous avez souhaité vous couvrir contre les fluctuations du marché.

Couverture par Faciliswap

Le 10 novembre de l’année N+1, vous avez conclu un FACILISWAP à 4 ans, vous permettant d’échanger vos intérêts à taux variable (référence EURIBOR 3 mois) contre des intérêts à taux fixe (1.1% - Trimestriels monétaires).

En conséquence, tous les mois :

1. Dans le cadre de votre prêt :
Vous remboursez à la banque prêteuse vos échéances sur la référence variable EURIBOR 3 mois + une marge commerciale.
2. Au titre du FACILISWAP souscrit, vous procédez à l’échange de taux avec BNP Paribas :

BNP Paribas vous verse le taux variable EURIBOR 3 mois,
vous réglez un taux fixé à 4 ans (1.1% - trimestriel monétaire).

Au final, vous êtes bien emprunteur à taux fixe.

Échange d’intérêts variables contre fixes avec Faciliswap pour la couverture d’une opération d’emprunt

SWAP de taux – échange intérêts d’emprunt variable contre fixe

Échange d’intérêts variables contre fixes avec Faciliswap pour la couverture d’une opération d’emprunt

Mise en place

Choix des paramètres

Vous définissez les caractéristiques de la couverture Faciliswap avec l’un de nos Chargés d’Affaires.

Toute opération de marché sur instrument financier de ce type comporte des risques, liés aux instruments financiers ou à leurs sous-jacents, notamment (i) de taux ou de cours, du fait notamment des variations des taux d'intérêt, des taux de change, (ii) de liquidité ou de valorisation notamment en cas de sortie avant échéance, et peut présenter de ce fait un risque de perte.

En conséquence, lorsque le client conclura l’opération, il sera réputé :

(i) En avoir compris et accepté les termes et conditions, les caractéristiques, ainsi que les risques qui y sont associés, et avoir, par conséquent, pris sa décision d’achat en connaissance de cause,
(ii) avoir confirmé et attesté qu’il agit pour son propre compte et qu’il a pris sa décision d’achat de manière indépendante.

Les informations contenues dans le présent document ne sont pas considérées comme étant un conseil en investissement ou une recommandation de conclure l’opération. Les indications, simulations ou autres données figurant aux présentes ont été délivrées en tenant compte notamment des conditions de marchés au moment où elles ont été effectuées et, le cas échéant, de données historiques ne préjugeant en rien de l’évolution future de la performance des instruments financiers objets des présentes.

Les prix, exemples, simulations, analyses ou autres données chiffrées figurant le cas échéant aux présentes, revêtent un caractère exclusivement informatif et/ou indicatif à titre d’exemple, et ne sauraient nullement constituer un engagement de BNP Paribas de mettre en place l’opération aux conditions décrites aux présentes ou à d’autres conditions. Les prix des opérations éventuellement conclues dépendront des conditions du marché au moment où les opérations seront éventuellement réalisées.